HSA & FSA Contribution & Reimbursement Planner
Schätzen Sie die Steuereinsparungen durch HSA- und FSA-Beiträge und modellieren Sie die HSA-„Schuhkarton“-Strategie.
Input medical receipts to allocate against your HSA or FSA balances, or track them out-of-pocket to compound your HSA wealth.
Model the growth of out-of-pocket receipts if left compounding in your HSA instead of immediate reimbursement.
Visualizing immediate receipt reimbursement vs. investing the cash in the HSA market portfolio.
-Gesundheitssparkonten und flexible Ausgabenkonten senken Ihre Steuerlast, indem Sie medizinische Kosten mit Dollar vor Steuern bezahlen können – die Regeln, Grenzen und Ersparnisse unterscheiden sich jedoch zwischen ihnen. Dieser Planer schätzt, was eine HSA, eine FSA oder beide zusammen an Bundes-, Landes- und Lohnsteuern sparen, vergleicht Ihre Beiträge mit den IRS-Grenzwerten und modelliert die „Schuhkarton“-Strategie, Arztrechnungen aus eigener Tasche zu bezahlen, damit sich das Geld innerhalb einer HSA weiter summiert. Es läuft vollständig in Ihrem Browser, sodass Ihre Einkommens- und medizinischen Daten niemals Ihr Gerät verlassen.
Wie die Einsparungen geschätzt werden
-Beiträge werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, die Bundesersparnis ist also die Differenz zwischen der Steuer, die Sie mit und ohne Beiträge schulden würden. Darüber hinaus entfällt bei Beiträgen, die über die Lohn- und Gehaltsabrechnung gezahlt werden, die Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer (FICA) von 7,65 %, und in den meisten Bundesstaaten können Sie diese auch abziehen.
Gesamteinsparungen = eingesparte Bundessteuer + eingesparte Landessteuer + (Lohnbeiträge × 7,65 % FICA)
Für einen Einzelanmelder, der 85.000 US-Dollar verdient und 4.300 US-Dollar über die Lohn- und Gehaltsabrechnung in Kalifornien in eine HSA einzahlt, liegen die 4.300 US-Dollar im Bereich von 22 % und sparen etwa 946 US-Dollar an Bundessteuern plus 329 US-Dollar an FICA – insgesamt etwa1.275, was die tatsächlichen Kosten für die Finanzierung des Kontos auf etwa 3.025 US-Dollar senkt. Beachten Sie, dass die staatliche Ersparnis hier 0 $ beträgt: Kalifornien (und New Jersey) erlauben keinen staatlichen Abzug für HSA-Beiträge, und das Tool markiert dies mit einer Warnung, damit die Schätzung ehrlich bleibt.
Grenzen und der HSA-Schuhkarton
Der Planer vergleicht Ihre Wahlen mit den integrierten IRS-Grenzwerten: Gehen Sie hin und Sie werden gewarnt, da bei überschüssigen HSA-Beiträgen eine Verbrauchsteuer von 6 % anfallen kann. Im Belegbuch können Sie alle medizinischen Kosten als von der HSA oder FSA erstattet oder aus eigener Tasche bezahlt kennzeichnen. Diese letzte Option ist die Grundlage der Shoebox-Strategie: Anstatt sich jetzt die Kosten zu erstatten, belassen Sie das in der HSA investierte Geld und erstatten sich die Kosten erst Jahre später. Eine 950-Dollar-Rechnung, die 20 Jahre lang mit 7,5 % verzinst wird, wächst auf etwa 4.035 US-Dollar – alles steuerfrei –, da es keine Frist für die Erstattung einer qualifizierten HSA-Ausgabe gibt, solange Sie die Quittung aufbewahren.
Annahmen und Vorsichtsmaßnahmen
Dies ist eine Schätzung zur Planung, keine Steuer- oder Finanzberatung. Die angezeigten Beitragsgrenzen sind die im Tool integrierten Zahlen; Der IRS passt die HSA- und FSA-Grenzwerte in den meisten Jahren an. Bestätigen Sie daher die aktuellen Zahlen für Ihr Planjahr. Bundessparkassen verwenden Steuerklassen und einen Standardabzug aus einem aktuellen Steuerjahr und gehen davon aus, dass Ihre Beiträge das Einkommen von der obersten Steuerklasse nach unten reduzieren. FICA-Ersparnisse gelten nur für Beiträge zur Lohn- und Gehaltsabrechnung (Gehaltsreduzierung). Eine direkte HSA-Einzahlung spart immer noch Einkommenssteuer, nicht jedoch FICA. Bei der FSA gilt im Allgemeinen das Prinzip „Use-it-or-lose-it“, und für eine HSA ist die Anmeldung zu einem qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt erforderlich. Ihre tatsächlichen Ersparnisse hängen von Ihrem Plan und Ihrem vollständigen Steuerbild ab. Wenden Sie sich daher an Ihren Sozialversicherungsverwalter oder einen Steuerberater.
Häufig gestellte Fragen
Speichert dieser Planer mein Einkommen oder meine medizinischen Quittungen?
Nein. Alles wird in Ihrem Browser berechnet. Ihr Einkommen, Ihre Beiträge und Ihr Belegbuch werden niemals hochgeladen oder gespeichert und durch ein erneutes Laden der Seite gelöscht.
Was ist der Unterschied zwischen einer HSA und einer FSA?
Ein HSA ist mit einem Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt verbunden, gehört Ihnen, wird von Jahr zu Jahr verlängert und kann investiert werden. Eine FSA wird vom Arbeitgeber gesponsert, funktioniert in der Regel nach dem Prinzip „Use it or lose it“ und wechselt nicht mit Ihnen. Bei beiden können Sie erstattungsfähige medizinische Kosten mit Vorsteuergeldern bezahlen.
Warum überspringt das Tool manchmal staatliche Einsparungen bei meinem HSA?
Kalifornien und New Jersey entsprechen nicht dem bundesstaatlichen HSA-Abzug, sodass Beiträge dort immer noch auf Landesebene besteuert werden. Wenn Sie diese Bundesstaaten auswählen, entfernt der Planer die Speicherung des HSA-Status und zeigt eine Warnung an; Es gelten weiterhin staatliche FSA-Ersparnisse.
Is this tax or financial advice?
Nein. Es handelt sich lediglich um allgemeine Informationen zur Planung. Beitragsgrenzen und Steuerbeträge ändern sich jährlich und die Anspruchsberechtigung hängt von Ihrem Krankenversicherungsplan ab. Wenden Sie sich daher an Ihren Leistungsverwalter oder einen qualifizierten Steuerberater.