HSA & FSA Contribution & Reimbursement Planner
Stimare il risparmio fiscale derivante dai contributi HSA e FSA e modellare la strategia della "scatola da scarpe" HSA.
Input medical receipts to allocate against your HSA or FSA balances, or track them out-of-pocket to compound your HSA wealth.
Model the growth of out-of-pocket receipts if left compounding in your HSA instead of immediate reimbursement.
Visualizing immediate receipt reimbursement vs. investing the cash in the HSA market portfolio.
I conti di risparmio sanitario e i conti di spesa flessibili riducono le tasse consentendoti di pagare le spese mediche con dollari al lordo delle imposte, ma le regole, i limiti e i risparmi differiscono tra loro. Questo pianificatore stima quanto un HSA, un FSA o entrambi insieme ti fanno risparmiare in termini di imposte federali, statali e sui salari, controlla i tuoi contributi rispetto ai limiti dell'IRS e modella la strategia della "scatola da scarpe" di pagare le spese mediche di tasca propria in modo che il denaro continui ad accumularsi all'interno di un HSA. Funziona interamente nel tuo browser, quindi il tuo reddito e i dettagli medici non lasciano mai il tuo dispositivo.
Come vengono stimati i risparmi
I contributiprovengono dal tuo reddito imponibile, quindi il risparmio federale è la differenza tra le tasse che dovresti pagare con e senza di essi. Inoltre, i contributi versati tramite buste paga evitano l'imposta FICA (Social Security and Medicare) del 7,65% e la maggior parte degli stati consente di detrarli.
Risparmio totale = imposta federale risparmiata + imposta statale risparmiata + (contributi sui salari × 7,65% FICA)
Per un singolo richiedente che guadagna $ 85.000 e versa $ 4.300 in un HSA tramite buste paga in California, i $ 4.300 si collocano nella fascia del 22% e risparmiano circa $ 946 in tasse federali, più $ 329 in FICA - circa$ 1.275in totale, portando il costo reale del finanziamento del conto a circa $ 3.025. Nota che il risparmio statale qui è $ 0: la California (e il New Jersey) non consentono una detrazione statale per i contributi HSA e lo strumento lo segnala con un avviso in modo che la stima rimanga onesta.
Limiti e scatola da scarpe HSA
Il pianificatore controlla le tue elezioni rispetto ai limiti IRS che ha integrato:$ 4.300per la copertura HSA per soli autonomi,$ 8.550per la famiglia, più un$ 1.000di recupero all'età di 55 anni o più e$ 3.300per una FSA. Vai oltre e ti avverte, poiché i contributi HSA in eccesso possono essere soggetti a un'accisa del 6%. Il registro delle ricevute ti consente di contrassegnare ogni spesa medica come rimborsata dall'HSA o dalla FSA o pagata di tasca propria. Quest’ultima opzione alimenta la strategia della scatola da scarpe: invece di rimborsarti adesso, lasci il denaro investito nell’HSA e ti rimborsi anni dopo. Una fattura da $ 950 lasciata composta al 7,5% per 20 anni cresce fino a circa $ 4.035 - tutto esentasse - perché non esiste una scadenza per rimborsare una spesa HSA qualificata purché si conservi la ricevuta.
Ipotesi e precauzioni
Si tratta di una stima per la pianificazione, non per una consulenza fiscale o finanziaria. I limiti contributivi indicati sono le cifre integrate nello strumento; l'IRS modifica i limiti HSA e FSA nella maggior parte degli anni, quindi conferma i numeri attuali per l'anno del tuo piano. Il risparmio federale utilizza scaglioni e una detrazione standard da un anno fiscale recente e presuppone che i tuoi contributi riducano il reddito dalla fascia più alta verso il basso. I risparmi FICA si applicano solo ai contributi sui salari (riduzione dello stipendio): un deposito HSA diretto consente comunque di risparmiare sull'imposta sul reddito ma non sulla FICA. La FSA è generalmente del tipo "usalo o perdilo" e un HSA richiede l'iscrizione a un piano sanitario qualificante ad alta franchigia. I tuoi risparmi reali dipendono dal tuo piano e dal quadro fiscale completo, quindi verifica con l'amministratore dei benefit o con un professionista fiscale.
Domande Frequenti
Questa agenda memorizza il mio reddito o le mie ricevute mediche?
No. Tutto viene calcolato nel tuo browser. Le tue entrate, i tuoi contributi e il registro delle ricevute non vengono mai caricati o salvati e ricaricando la pagina li cancella.
Qual è la differenza tra un HSA e un FSA?
Un HSA si abbina a un piano sanitario ad alta franchigia, è di tua proprietà, si rinnova di anno in anno e può essere investito. Una FSA è sponsorizzata dal datore di lavoro, di solito usala o perdila e non si muove con te. Entrambi ti consentono di pagare le spese mediche ammissibili con denaro al lordo delle imposte.
Perché lo strumento a volte salta i risparmi statali sul mio HSA?
California e New Jersey non sono conformi alla detrazione federale HSA, quindi i contributi sono ancora tassati a livello statale. Quando si selezionano tali stati, il pianificatore rimuove il salvataggio dello stato HSA e mostra un avviso; Si applicano ancora i risparmi statali della FSA.
Is this tax or financial advice?
No. Si tratta di informazioni generali solo per la pianificazione. I limiti contributivi e le cifre fiscali cambiano ogni anno e l'ammissibilità dipende dal tuo piano sanitario, quindi consulta l'amministratore dei benefici o un professionista fiscale qualificato.