Early Retirement (FIRE) Number Calculateur
Trouvez la taille du portefeuille qui finance votre retraite et voyez combien d’années d’épargne il faudra pour y parvenir.
Values represent actual future purchasing power in today's dollars (meaning inflation is subtracted from portfolio yields to show steady equivalent costs).
| Age | Year | Starting Bal ($) | Annual Savings ($) | Investment Growth ($) | Ending Bal ($) | Target Progress |
|---|
L'idée derrière FIRE — Indépendance financière, retraite anticipée — est simple : une fois que vos investissements sont suffisamment importants pour couvrir vos dépenses annuelles, le travail rémunéré devient facultatif. Ce calculateur trouve ce chiffre cible à partir de vos dépenses et du taux de retrait choisi, puis montre comment votre épargne actuelle se compare aux étapes FIRE communes et projette les années nécessaires pour atteindre une indépendance totale. Il fonctionne en dollars corrigés de l'inflation, de sorte que les chiffres reflètent le pouvoir d'achat réel, et il fonctionne entièrement dans votre navigateur, de sorte que rien de ce que vous saisissez n'est téléchargé.
Le numéro FIRE et Coast FIRE
Votre numéro FIRE est le portefeuille qui vous permet de retirer chaque année vos dépenses annuelles à un taux que vous considérez comme sûr. Au taux de retrait traditionnel de 4 %, cela équivaut à 25 fois vos dépenses annuelles.
Numéro FIRE= dépenses annuelles de retraite ÷ taux de retrait sécurisé
Dépenser 45 000 $ par an à un taux de 4 % nécessite 45 000 ÷ 0,04 =1 125 000 $. L'outil calcule également un chiffreCoast FIRE– le montant dont vous auriez besoin d'investir aujourd'hui pour que la croissance seule, sans autres contributions, atteigne votre numéro FIRE à votre âge cible. Il actualise l'objectif à votre rendement réel (votre rendement attendu moins l'inflation) :
Coast FIRE = numéro FIRE ÷ (1 + rendement réel)^ans jusqu'à l'âge cible
Avec un rendement de 8 %, une inflation de 2,5 % (un rendement réel de 5,5 %) et 15 ans jusqu'à 45 ans, soit 1 125 000 ÷ 1,055¹⁵ ≈503 900 $. Atteignez cela et vous pourriez arrêter d’économiser et continuer à avancer jusqu’à l’arrivée.
Jalons et tableau année par année
The milestone tracker scales your FIRE number into recognisable targets:Lean FIREat 75% of expenses for a minimalist budget,Barista FIREat 60% (with part-time work covering the rest),Traditional FIREat 100%, andFat FIREat 125% for a more comfortable cushion. Chaque barre se remplit pour indiquer à quel point votre valeur nette actuelle est proche. En dessous, une projection année par année représente votre épargne en dollars d'aujourd'hui - en utilisant votre rendement réel et en supposant que les cotisations sont investies tout au long de l'année - et indique l'année où votre portefeuille franchit le numéro FIRE. Avec 100 000 $ économisés et 1 500 $ par mois ajoutés, le scénario par défaut atteint l’objectif de 1 125 000 $ en un peu plus de deux décennies.
Ce qu'il faut garder à l'esprit
Il s'agit d'une projection pour la planification, pas de conseils financiers. Le taux de retrait sécurisé est une règle empirique tirée d’études de marché historiques, et non une garantie : les rendements réels varient et une série de mauvaises années au début de la retraite (risque de séquence de rendements) peut mettre à rude épreuve un portefeuille qui semblait bien sur papier. Étant donné que le taux de retrait reflète déjà la façon dont votre argent est retiré, la projection est déterminée par votre rendement réel avant la retraite et par le numéro FIRE lui-même ; les données de retour après la retraite sont informatives et ne modifient pas l’objectif ou le calendrier. Si le chiffre de votre valeur nette inclut la valeur nette de votre propriété, n'oubliez pas que la maison dans laquelle vous vivez ne finance pas les retraits comme le fait un portefeuille d'investissement. Considérez le résultat comme une boussole, et non comme une promesse, et revoyez-le à mesure que vos chiffres changent.
Foire Aux Questions
Cette calculatrice stocke-t-elle mes informations financières ?
Non. Tout est calculé dans votre navigateur. Votre âge, votre valeur nette, vos économies et vos hypothèses ne sont jamais téléchargés ou enregistrés, et le rechargement de la page les réinitialise.
Quelle est la règle des 4% ?
Il s'agit d'une ligne directrice suggérant que vous pouvez retirer environ 4 % d'un portefeuille au cours de la première année de votre retraite, en tenant compte de l'inflation par la suite, avec de fortes chances que l'argent dure environ 30 ans. Un taux de 4 % équivaut à avoir besoin de 25 fois vos dépenses annuelles. Il s’agit d’un point de départ et non d’une règle applicable à toutes les situations.
Pourquoi les chiffres sont-ils indiqués en « dollars d'aujourd'hui » ?
La projection soustrait l’inflation de votre rendement attendu pour utiliser un taux réel, de sorte que chaque chiffre reflète le pouvoir d’achat actuel. Cela maintient vos dépenses cibles et votre solde futur sur le même pied au lieu de gonfler les deux.
S'agit-il d'un conseil financier ?
Non. Il s’agit d’informations générales destinées uniquement à la planification. Les rendements du marché sont incertains et le taux de retrait n'est pas garanti, alors consultez un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions de retraite.