Early Retirement (FIRE) Number Calculadora
Encontre o tamanho do portfólio que financia sua aposentadoria e veja quantos anos de poupança são necessários para chegar lá.
Values represent actual future purchasing power in today's dollars (meaning inflation is subtracted from portfolio yields to show steady equivalent costs).
| Age | Year | Starting Bal ($) | Annual Savings ($) | Investment Growth ($) | Ending Bal ($) | Target Progress |
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A ideia por trás do FIRE – Financial Independence, Retire Early – é simples: uma vez que seus investimentos sejam grandes o suficiente para cobrir seus gastos anuais, o trabalho remunerado se torna opcional. Esta calculadora encontra esse número alvo a partir de suas despesas e da taxa de retirada escolhida e, em seguida, mostra como suas economias atuais se comparam aos marcos FIRE comuns e projeta os anos necessários para alcançar a independência total. Ele funciona em dólares ajustados pela inflação, para que os números reflitam o poder de compra real, e funciona inteiramente no seu navegador, para que nada que você insira seja carregado.
O número FIRE e Coast FIRE
Seu número FIRE é a carteira que permite sacar suas despesas anuais a cada ano a uma taxa que você considera segura. Com a taxa de retirada tradicional de 4%, isso equivale a 25 vezes o seu gasto anual.
Número FIRE= despesas anuais de aposentadoria ÷ taxa de retirada segura
Gastar US$ 45.000 por ano a uma taxa de 4% precisa de 45.000 ÷ 0,04 =US$ 1.125.000. A ferramenta também calcula um valorCoast FIRE– o valor que você precisaria investir hoje para que o crescimento por si só, sem contribuições adicionais, atinja seu número FIRE na idade desejada. Ele desconta a meta de acordo com seu retorno real (seu retorno esperado menos a inflação):
Coast FIRE = número FIRE ÷ (1 + retorno real) ^ anos para a idade alvo
Com retorno de 8%, inflação de 2,5% (retorno real de 5,5%) e 15 anos para completar 45 anos, ou seja 1.125.000 ÷ 1.055¹⁵ ≈$ 503.900. Alcance isso e você poderá parar de economizar e ainda assim chegar ao fim.
Marcos e a tabela ano a ano
O rastreador de marcos dimensiona seu número FIRE em metas reconhecíveis:Lean FIREa 75% das despesas para um orçamento minimalista,Barista FIREa 60% (com trabalho de meio período cobrindo o resto),Tradicional FIREa 100% eFat FIREa 125% para uma almofada mais confortável. Cada barra é preenchida para mostrar o quão próximo está o seu patrimônio líquido atual. Abaixo disso, uma projeção ano a ano compõe suas economias em dólares de hoje – usando seu retorno real e assumindo que as contribuições são investidas ao longo do ano – e sinaliza o ano em que seu portfólio cruza o número FIRE. Com US$ 100.000 economizados e US$ 1.500 por mês adicionados, o cenário padrão atinge a meta de US$ 1.125.000 em pouco mais de duas décadas.
O que ter em mente
Esta é uma projeção para planejamento, não para aconselhamento financeiro. A taxa de retirada segura é uma regra prática extraída de estudos históricos de mercado, e não uma garantia – os retornos reais variam e uma série de anos ruins no início da aposentadoria (risco de sequência de retornos) pode prejudicar uma carteira que parecia boa no papel. Como a taxa de retirada já representa a forma como o seu dinheiro é sacado, a projeção é impulsionada pelo retorno real da pré-aposentadoria e pelo próprio número FIRE; o retorno pós-aposentadoria é informativo e não altera a meta ou o cronograma. Se o valor do seu patrimônio líquido inclui o valor da casa própria, lembre-se de que a casa em que você mora não financia retiradas da mesma forma que uma carteira de investimentos. Trate o resultado como uma bússola, não como uma promessa, e revise-o à medida que seus números mudam.
Perguntas Frequentes
Esta calculadora armazena meus dados financeiros?
Não. Tudo é calculado no seu navegador. Sua idade, patrimônio líquido, economias e suposições nunca são carregados ou salvos, e recarregar a página os redefine.
Qual é a regra dos 4%?
É uma diretriz que sugere que você pode sacar cerca de 4% de uma carteira no primeiro ano de aposentadoria, ajustando depois a inflação, com boas chances de o dinheiro durar cerca de 30 anos. Uma taxa de 4% é o mesmo que precisar de 25 vezes suas despesas anuais. É um ponto de partida, não uma regra que se adapta a todas as situações.
Por que os números são mostrados em “dólares de hoje”?
A projeção subtrai a inflação do seu retorno esperado para usar uma taxa real, de modo que cada valor reflita o poder de compra atual. Isso mantém suas despesas alvo e seu saldo futuro no mesmo nível, em vez de inflacionar ambos.
Isso é um conselho financeiro?
Não. São informações gerais apenas para planejamento. Os retornos do mercado são incertos e a taxa de saque não é garantida, portanto consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar decisões de aposentadoria.